概述

《商业银行大额风险暴露管理办法》正式稿于2018年5月4日发布，自2018年7月1日起施行。《办法》对商业银行大额风险暴露的监管要求、风险暴露计算标准、大额风险暴露的管理办法、监督管理方式进行了明确，核心目的是化解客户集中度过高的风险。商业银行根据《办法》监管要求，从自身发展出发、积极主动应对外部监管，行动起来。一方面对行内业务化系统产生客户数据进行搜集，整理，另一方面，在大数据时代，外部数据越来越丰富的情况下，通过大数据技术与分析技术，把内部客户数据与外部企业工商、经营状况、风险舆情等数据进行整合，清洗，挖掘出能对商业银行业务产生价值的客户信息。

方案

商业银行集团客户识别与优质客户推送系统是为落实《商业银行大额风险暴露管理办法》要求和银行中期战略要求为基础，以大数据云平台中的集团企业信息为核心，为客户经理提供挖掘和判断企业资质的辅助工作。通过采用大数据及分析技术实现集团客户关系识别及优质客户识别，一是针对行内数据仓库中的客户信息借助大数据及分析技术对行内存量数据进行集团族谱化与经济依存关系的梳理；二是在行内搭建本地客户端，存储行内自身的集团客户梳理后数据并提供相应集团客户识别查询功能；三是利用全网大数据平台对固定辖属地区“八大产业”类客户筛选并推送本地客户端。

主要模块

企业关联信息查询：对存量和新增客户信息进行集团化识别和集团关系查询及企业相信信息的展示，包括基本信息、经营状况、风险信息、资质许可及企业关联图谱、股权结构图、集团树、集团关系等信息。

舆情信息：对存量和新增企业舆情信息进行展示，展示其舆情标题及发布时间。

优质客户推送：对商业银行辖属地区满足营销要求的重点行业客户进行定期的客户资料推送，可展示优质客户企业名称、组织机构代码、产业模块、注册资本等关键信息。

优势

为集团客户的营销、授信和管理提供支撑。

提高了银行对单个同业客户风险暴露的监管要求，有助于引导银行回归本源、专注主业，弱化对同业业务的依赖，将更多资金投向实体经济。

有助于推动银行提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度。

提高中小企业信贷可获得性，改善信贷资源配置效率，有助于防范系统性金融风险。

进行精准识别，准确定位最终母公司，排除国资委等国家特设机构，减少干扰信息，提高管控效率。